Folje kryesore
- Apple Pay Later do t'i lejojë blerësit të ndajnë pagesat në këste pa interes.
- Apple do t'i trajtojë vetë financat nëpërmjet një kompanie të re filial.
- Kjo veçori e re do të nisë me iOS 16 në vjeshtë.
Apple po hyn në biznesin e huadhënies së parave, i cili mund të jetë aq i shëmtuar sa duket.
Apple Pay Later është skema e re e Apple blej tani, paguaj më vonë (BNPL), e cila do të shtohet në Apple Pay këtë vjeshtë. Ashtu si Klarna dhe shërbimet e tjera BNPL, ju lejon të ndani një blerje në katër këste, të pagueshme për gjashtë javë. Zbatimi është tipik i Apple-i lehtë për t'u bërë dhe mbrojtës i privatësisë suaj. Por e keqja është se Apple po i bën duart e pista në vend që t'ia kalojë këtë një ofruesi të palëve të treta.
"Mendoj se Apple Pay Later është një zgjerim i natyrshëm për Apple. Ata po ndërtojnë ngadalë një ekosistem të shërbimeve financiare midis Apple Pay, Apple Card, infrastrukturës së tyre të pagesave nga kolegët dhe tani Apple Pay Later. Unë mendoj se kreditë personale mund të jenë një hap tjetër logjik. Por gjithashtu mendoj se ka shumë më tepër që mund të bëjnë me Apple Pay Later, "tha analisti i industrisë së kartave të kreditit Ted Rossman për Lifewire përmes emailit.
Easy Pay
Kur Apple Pay Later të dalë drejtpërdrejt në iOS 16 dhe macOS Ventura më vonë këtë vit, do të keni një opsion për të ndarë pagesat tuaja të Apple Pay. Mund të paguani plotësisht, menjëherë, siç bëni tani, ose të zgjidhni të paguani më vonë. Kësti i parë paguhet në pikën e blerjes, me tre pagesa të tjera që duhet të paguhen çdo dy javë pas kësaj.
Shitësi nuk e di që ju keni përdorur Apple Pay Later – kjo pjesë është mes jush dhe Apple dhe shitësi thjesht i merr paratë si zakonisht. I gjithë konfigurimi është pa interes, kështu që nëse i përmbaheni pagesave, nuk kushton asgjë shtesë.
Për shkak se është pa interes, Apple nuk fiton para drejtpërdrejt nga BNPL e saj. Në vend të kësaj, ajo vazhdon të fitojë para nga tarifat e saj tregtare. Sipas Rajat Roy të The Conversation, BNPL është e nxehtë, me më shumë se një të katërtën e blerësve online në Australi e përdorin atë. Ideja duket se është që Pay Later do të rrisë përdorimin e Apple Pay në përgjithësi.
Për klientin, avantazhet janë privatësia dhe siguria e Apple Pay, dhe lehtësia e integrimit të këtyre shërbimeve në një mënyrë pagese që përdorni tashmë. Por problemi mund të jetë lehtësia e përdorimit.
Borxhi i shpejtë
Kreditë e shpejta dhe të lehta do të thotë borxh i shpejtë dhe i lehtë. Kthimi i pagesave nuk është në vetvete një ide e keqe. Është një mënyrë e shkëlqyeshme për të blerë rroba në internet, për shembull, duke ju lejuar të porosisni disa madhësi pa e prishur bankën, duke ditur që do t'i ktheni disa nga ato artikuj përpara se të bëhen pagesat e mëvonshme.
Por nëse lejoni që blerjet e BNPL të rriten, ato janë po aq të këqija sa çdo lloj borxhi tjetër dhe do të kenë të njëjtin ndikim në vlerësimin tuaj të kreditit nëse nuk paguani. Psikologjikisht, BNPL është tërheqëse. Nëse pagesa e sotme është vetëm një e katërta e çmimit të plotë të biletës, kush nuk do të tundohej?
"Blini tani dhe paguani më vonë nuk sjell mirë të gjithë përdoruesit. Gjeneratat e reja (si Gjenerata Z dhe Millennials) dhe familjet me të ardhura të ulëta mund të jenë më të cenueshme ndaj rreziqeve që lidhen me përdorimin e këtyre shërbimeve - dhe kështu të ketë më shumë borxhe, " i tha Lifewire nëpërmjet emailit Stella Scott, bashkëthemeluese e një kompanie kredie në Mbretërinë e Bashkuar. Skemat Bli tani, paguaj më vonë mund t'i inkurajojnë ata të blejnë pajisjet më të fundit dhe artikujt e luksit, duke i kushtëzuar konsumatorët të bëjnë blerje pa një plan financiar. Si rezultat, ata mund të përfundojnë me hua të mëdha dhe barra financiare."
Banking në Apple
Sipas Mark Gurman të Bloomberg, partneri i Apple Card i Apple Goldman Sachs do të vazhdojë të ofrojë mekanizmin Mastercard për pagesat, por Apple do të kujdeset vetë për huatë, vlerësimin e kredisë dhe menaxhimin e rrezikut, nëpërmjet një filiali të quajtur Apple Financing LLC.
Apple nuk do të ketë problem të financojë kreditë. Ajo ka një grumbull të madh prej rreth 200 miliardë dollarësh para të gatshme. Dikush pyet veten se si do ta sheshojë reputacionin e tij të famshëm miqësor ndaj klientit me kërkesat e vonuara të pagesave dhe tarifat e vonuara. Do të jetë si Mickey Mouse që shfaqet në shtëpinë tuaj me një shkop bejsbolli dhe një letër me emrin tuaj mbi të.
Në një farë mënyre, kjo ka kuptim pasi Apple shtyn gjithnjë e më tej në shërbime të ndryshme për të nxitur rritjen e të ardhurave. Megjithatë, adhuruesit e kompjuterëve dhe aplikacioneve të Apple mund të shqetësohen se ky fokus i ri mund të përshpejtojë rënien e biznesit kryesor të Apple. Nga ana tjetër, nëse do të shkoni në BNPL, atëherë Apple do të jetë së paku mënyra më e mirë për ta bërë këtë.
